Внедрение банковской системы, построенной на блокчейн-технологиях – путь к росту конкурентоспособности в будущем

Снижение себестоимости банковских услуг повышает прибыль, следовательно – повышает конкурентоспособность банка на рынке. Вкладываясь в банковские продукты, основанные на блокчейн-технологиях сегодня, вы инвестируете в свое лидерство в недалеком будущем.

Всемирно известная аналитическая компания McLagan в 2017 году провела исследование перспективы внедрения блокчейн-технологий и выгод от новшеств. Выборка проводилась по данным, полученным аналитиками McLagan из 8-ми крупнейших инвестиционных банков планеты. В результате аналитики установили, что, используя блокчейн в банковских процессах каждый из финансовых гигантов мог бы сэкономить 1 млрд долларов. Все административные затраты, в среднем, уменьшаться на 27%.

Специалисты компании BAASP сделают вашу банковскую систему более эффективной!

Почему программные продукты на блокчейне так органичны в банковской сфере?

Блокчейн это реестр, где нельзя переписывать и изменять записи. По-сути, это старая добрая книга бухучета, только доступная каждому, при этом сохраняющая анонимность всех записей, но позволяющая построить доверие между ее участниками без посредников, на принципах соучастия. Еще одна важная особенность алгоритма – он не позволяет повторного использования средств, что очень важно для банков.

Что в целом дадут вашему банку продукты, основанные на алгоритме блокчейн:

• Автоматизация процессов и, как следствие, экономия на персонале. Вместо операторов будут работать смарт-контракты;
• Надежность данных, быстрый доступ к ним и нерушимость их истории. Решающее преимущество для любых баз данных – кадровых, кредитных, баз отчетности;
• Устранение посредников, большинство гарантий будут завязаны на смарт-контракты и сам алгоритм блокчейна;
• Синхронизация данных. Единожды совершите запись в глобальном банковском блокчейне, и больше не нужно отправлять никаких запросов на получение информации – она доступна всем участникам системы;
• Вы сможете использовать криптовалюты в любых платежных системах.

Какие банковские продукты с блокчейн-технологиями могут помочь вашему банку?

Интеграция в блокчейн-EOS

У блокчейна на котором работает первая криптовалюта биткоин есть ряд недостатков и среди них слабая пропускная способность транзакций и большие затраты ресурсов компьютерной техники. Блокчейн-EOS усовершенствованная версия алгоритма, которая позволяет совершать до 1 млн транзакций в секунду, создавать смарт-контракты, значительно экономить на производительности аппаратной части и создавать собственные приложения для работы с этим глобальным реестром. По сути – это база на которой будут строиться все необходимые продукты.

Что такое смарт-контракт?

Это перечень обязательств – которые необходимо выполнить сторонам контракта, а протоколируется все это в цифровой форме, в реестре, который невозможно изменить и подделать. Главная выгода смарт-контрактов в том, что во многих случаях они позволяют обойтись без третьей стороны, экономя ресурсы для совершения сделки и автоматизируя процессы.

Деривативы на блокчейне

Продукт, позволяющий создавать и выступать эмитентом деривативов, управляя их размещением и возможностью восстановить полную историю их передвижений в любой момент времени. При помощи смарт-контракта регулируются их основные параметры: сумма, срок выполнения, номинал, начало действия и приостановки работы. Их можно также настроить на множество других параметров: ликвидацию, блокировку, вывод и т.д.

Облигации

В системе, построенной на блокчейн-технологии работа с облигациями значительно упрощается и автоматизируется. Благодаря возможностям смарт-контрактов учесть все этапы проще – от размещения до выплат инвесторам. Сложность структуры сделки ничуть не повлияет на результат – банковский сотрудник может ошибиться, а алгоритм программы нет. При этом блокчейн позволяет сохранить конфиденциальность участников сделки, но, дает возможность сделать ее абсолютно прозрачной с контролем на всех ее этапах.

Хранение ценных бумаг, их учет и аудит

Депозитарные банки, или банки кастодианы используют в разы больше ресурсов для администрирования. Тогда как блокчейн позволяет хранить и использовать ценные бумаги в самой сети (помним о нерушимости записей в блокчейне). Таким образом, ваша блокчейн-сеть будет одновременно и депозитарием, и клиринговым центром, а обращение ценных бумаг будет происходить при помощи смарт-контрактов. Ценная бумага – это токен (запись) в глобальной банковской сети, что удешевляет процесс ее выпуска, отслеживания и обслуживания.

Публичность нужной информации о транзакциях и доступ к ней в режиме реального времени

В отличие от оригинального блокчейна (того, на котором работает сеть Биткойн), EOS позволяет задавать необходимый уровень анонимности. На практике это значит, что вы можете сделать видимой для всех информацию о статусе платежей, расходной части, гарантиях и части условий контракта. Это упрощает контроль за транзакциями и увеличивает прозрачность, а также доверие к самому банку. При этом конфиденциальные данные можно скрывать, задавая уровень приоритетности тех или иных позиций.

Еще одним важным преимуществом будет доступ к любой записи в режиме реального времени. Проще говоря, вашему клиенту не нужно будет обращаться в поддержку лишний раз, достаточно ткнуть в смартфон пальцем и увидеть на какой стадии сейчас его операция в режиме реального времени.

Скорость транзакций

Для расчетов в глобальном банковском блокчейне не нужен регулятор – ведь сам алгоритм регулирует происходящее. А значит взаиморасчеты по сложным схемам будут ускорены до нескольких секунд вместо нескольких дней. Также, участники сети могут создавать собственные цифровые обязательства, которые автоматические признаются всеми участниками сети.

Быстрая, простая и надежная идентификация

Публичные и приватные ключи – средство для сохранения безопасности и анонимности. Управлять своими активами клиент может при помощи приватного ключа, известного только ему, а банк и другие участники сделок будут опознавать его по уникальному публичному ключу. Таким образом сохраняется и анонимность, и надежность операций.

Система KYC, построенная на этих принципах, единожды авторизовав клиента, может в любой момент выдать банку доступ ко всем его транзакциям в режиме реального времени. И сам клиент сможет так же легко отследить всю доступную публично информацию по интересующим его продуктам или транзакциям.

Еще порция возможностей смарт-контрактов

Эскроу теперь не требует гаранта. Доступ любого из участников сделки к счету эскроу можно регулировать условиями, заранее прописанным в смарт-контракте (например, подрядчик поставил необходимые услуги, и имеет право получить вознаграждение в оговоренном размере и т.д.). Все происходит автоматически, исключая из цепочки взаимодействия посредника-гаранта.

Все вышесказанное применимо и к аккредитивам, кредитным отношениям, депозитарным счетам, инвестиционным фондам и многому другому. Например, смарт контракт может автоматически осуществить переход права собственности по ипотеке при выполнении всех ее условий.

Недостатки блокчейн-решений – что необходимо знать?

Кроме преимуществ, вызывающих оптимизм, у блокчейн-технологий есть свои недостатки, которые нужно знать. Работа над их устранением ведется постоянно, но, на данный момент:

• Услуга дорожает с каждым звеном транзакции за счет комиссии. На обработку транзакции уходят ресурсы системы – больше транзакций в цепочке – выше комиссия;
• Больше звеньев в цепи – ниже скорость обработки транзакции;
• Общая техническая сложность процесса. Все сервисы и продукты завязаны также на сеть техники и большое количество узлов, поддерживающих сеть.

Интеграция банковской среды в глобальный блокчейн вопрос недалекого будущего

Все вышеназванные недостатки присущи, тем не менее и традиционным банковским продуктам, которыми пользуется мировая финансовая система. Так что внедрение алгоритмов блокчейна всего лишь вопрос времен. Компания BAASP предлагает вам интеграцию всех продуктов и процессов в глобальную сеть уже сегодня, для того чтобы успешно конкурировать на рынке в будущем. Значительная кадровая экономия, автоматизация процессов, надежность и доступ к глобальным данным в режиме реального времени без посредников, запросов и бюрократии – это только вершина айсберга выгод от внедрения новейших банковских разработок на блокчейне.

Закрыть меню